最近、多くの中小企業の経営差やフリーランスの方が、こぞって利用している請求書カード払いをご存じですか？
例えば、売上の入金はまだ先なのに、仕入れ金や家賃を先に支払わなければならないよー！なんてときに、一旦クレジットカード支払いしてキャッシュフローを整えられるというものです。
手数料も安く、審査の必要もないし、クレカのポイントも貯まるので今やおおくの方に利用されているサービスです。
今回は、請求書カード払いのなかでも、使いやすさや手数料の安さで人気の「INVOY(インボイ)」利用してみたので、レビューとしてお届けいたします。
INVOY（インボイ）の運営会社は？本当に大丈夫なのか。
請求書カード払いを利用する前に、大切なお金の取引のため、運営会社が本当に信頼できるのか気になるところですよね。
INVOY（インボイ）の運営会社は、FINUX株式会社（東京都港区）が、2020年に開始したサービスです。ISMS (ISO 27001)という情報セキュリティマネジメントシステムも認証取得しており、請求書を取り扱うサービスとしても国際基準のセキュリティ体制を構築している点で安心できるといえます。
加えて、INVOY（インボイ）利用者数は、現在10万社を超えるらしく、その累計取扱高が100億円以上に達しています。業界TOPの手数料の安さと、この利用する事業者数の多さが、サービスの信頼性を物語っています。
INVOYを実際に利用してみた。登録手続きから入金完了までの時間をレビュー
INVOY(インボイ)は、審査もなく、無料登録後にすぐに利用することが可能です。
メールアドレスの他、Googleアカウントなどでの登録が可能です。
VISA・JCBカードで決済する場合は請求書必須。
MASTERカードの場合は請求書なくても利用可能とのこと。
取引先に表示される振込名義も自由に変更できるので、必要に応じて変更することを忘れずに！
クレジットカードは、個人名義でも利用できます。１枚の請求書を複数枚のクレジットカードで支払うことも可能です。請求書に対して、クレジットカードの枠が足りない場合に便利ですね。
INVOYの手続き後は、手続き完了メールと、請求先へ振込完了した時点で以下のメールが届きます。
あとは、クレジットカード会社から請求のタイミングで支払いするだけです。必要があれば、殆どのクレジットカード会社は、あとから分割払いへの変更も可能です。
請求書カード払いのデメリットやその他の資金繰り改善サービス
フリーランスや個人事業主が、資金繰りに困ったときに活用できる資金繰り改善サービスには、「カード払い型」と「請求書買取型」という主に2つのタイプがあります。
その時々の用途にあわせて上手に活用するために、それぞれの特徴を知っておくことも大切です。
請求書カード払いサービス（カード払い型）
今回レビューしたINVOYはこのサービスに該当します。仕入れ金や家賃など、目の前の支払いを先延ばししたいときに便利です。取引先の支払い請求書をクレジットカードで決済がして、支払いを先延ばしすることで、キャッシュフローをスムーズに管理できます。また、取引先には事業者名で振込され、振込名義の変更や振込日の指定もでき、サービスの利用が取引先に知られることもなく安心です。
カード払い型のメリット
- 即座に支払いができ、支払い期限まで資金を確保できる。
- クレジットカードのポイントやマイルを獲得できる。
- 取引先には事業者名で振込されるため、相手に知られることもなく安心。
カード払い型のデメリット
- 支払い可能額はクレジットカードの利用限度額に左右されるため、大きな支払いには不向き。
- 手数料が利用金額に対して3%～5%程度かかる。
請求書買取サービス（請求書買取型）
支払いサイトが長いクライアントからの入金を即現金化したいときに利用します。カード払い型を比べると手数料がたかいのがデメリット。しかし、金額上限がなく、発行した請求書を買取業者に売却することで、クライアントからの入金を待たずに最短即日に必要な資金を手に入れることができ、資金繰りを改善することが可能です。
請求書買取のメリット
- クライアントの支払いを待たずに現金を手に入れることができる。
- 資金繰りの改善が即座にできる。
- クレジットカードの利用が難しい場合でも利用可能。
請求書買取のデメリット
- 買取手数料が最大10％発生するため、請求書の金額全額を受け取ることができない。
- 信用力の低いクライアントの請求書は買取が難しい場合がある。
資金繰り改善サービスでこんなことが改善できます。
フリーランスや個人事業主が抱える資金繰りの悩みは多岐にわたります。以下のような問題を抱えている場合、資金繰りサービスが大いに役立ちます。
家賃の支払いが間に合わない･･･
クライアントからの入金が遅れることで、家賃の支払いが滞ってしまうことはありませんか？カード払い型の資金繰りサービスを利用すれば、クレジットカードで家賃を支払い、支払い期日を先延ばしにすることで、家賃を確実に支払うことができます。
仕入れ費用が払えない･･･
新しいプロジェクトのための材料や商品の仕入れができず、仕事に支障をきたすことがあるかもしれません。カード払い型もしくは、請求書買取型の資金繰りサービスで必要な資金を確保し、スムーズに仕事を進めることができます。
交通費や日常の経費が不足する･･･
毎日の交通費や経費が不足し、仕事に出向くことが難しいと感じたことはありませんか？カード払い型のサービスを利用することで、経費の支払いをクレジットカードで先延ばしにし、安心して仕事に取り組めます。
税金や社会保険料の支払いができない･･
税金や社会保険料の支払いが遅れると、延滞料金が発生する可能性があります。カード払い型のサービスを利用することで、これらの支払いを先延ばしにし、必要な資金を確保することができます。
設備投資ができない･･
仕事を請け負うために、新しい機材や設備が必要なのに、資金が足りず投資できないことがあります。カード払い型の資金繰りサービスを活用すれば、事業の拡大や効率化を図るための設備投資もスムーズに行えます。
INVOYと他社の請求書カード払いサービス比較
個人事業主やフリーランス向けの請求書カード払いサービスでは、請求書や金額のわかる書類をアップロードし、カード決済を行うことで、即日から3営業日以内に指定した振込名で取引先の口座へ振り込むことが可能です。
請求書カード払いサービスを選ぶポイントは「手数料の安さ」「利用できるカード」「決済から振込までの時間」です。
ポイントを比較した結論からいうと、JCBカードの手数料を除いて、ラボルのほうがサービス面で良心的といえます。
今回レビューしたINVOYの他に、個人事業主やフリーランスが利用できる請求書カード払いサービス3社を比較してみました。
| サービス名 | 手数料 | ご利用カード | 振込までの時間 | 振込日の指定 | 振込名義の変更 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| INVOYカード払い | 3％ | VISA、Mastercard、JCB | 最短1日～3営業日 土日・祝日を除く | 可能 | 可能 | 手数料が安い |
| ラボル カード払い | Visa/Mastercard: 3% ※JCBのみ 3.5% | Visa、Mastercard、JCB | 最短30分～翌営業日 年中無休 | 可能 | 可能 | 手数料が安い 振込が早い |
| 支払い.com | 4% | セゾンカード、VISA、Mastercard | 最短1～3営業日 土日・祝日を除く | 可能 | 可能 | セゾンカードのアメックスが利用可能 |
明日の急ぎの支払いなら「ラボル カード払い」
最短60分で振込完了！
ラボルカード払いは、株式会社ラボル（東京都渋谷区）と東証プライム市場上場のオリエントコーポレーションが共同で運営しています。他のサービスとの違いは、圧倒的な振込スピードの速さにあり、土日祝日に関わらず、365日24時間対応している点が魅力です。
土日祝日も、24時間365日対応！
ラボルカード払いは、申請から入金まで最短60分、遅くても24時間で完了するため、翌日の支払いにも間に合います。さらに、土日祝日を含めて24時間365日手続きから振込まで対応しています。
支払内容が分かるメールでもOK！
請求書だけでなく、支払い内容がわかるメールやスクリーンショットのアップロードでも手続きが可能です。これにより、オンラインショッピングや外注費用など、さまざまな支払いをカード払いで先延ばしすることができます。
＼ 明日の支払いも間に合います！ ／
JCB手数料の安さなら「INVOYカード払い」
手数料の安さと利用者が多いという信頼力！
INVOY（インボイ）は、FINUX株式会社（東京都港区）が2020年に開始したサービスで、現在では利用者数が10万人を超え、累計取扱高が100億円以上に達しています。JCBカード払いの決済手数料は業界TOPの安さと、利用者数の多さが、サービスの信頼性を物語っています。
サービス利用者の満足度がたかい！
INVOYを利用している経営者335名を対象に第三者機関が調査を行ったところ、資金繰りや信頼性などの3部門で高評価を獲得しています。手数料の安さだけでなく、質の高いサービスを提供していることが伺えます。
96％の支払いが1営業日以内！
INVOYはカード決済から振込までの日数を最短1営業日から3営業日以内としていますが、2024年2月時点の調査によると、96％の支払いが1営業日以内に振り込まれています。
＼ 手数料最安で最短24時間以内に振込！ ／
唯一「セゾンアメックスが使える」支払い.com
安心安全の運営会社！
新進気鋭のFintech企業であるUPSIDERと、東証プライム市場に上場しているクレディセゾンが共同運営する請求書支払いサービスです。大手企業のバックボーンにより、安心して利用できます。
アメックスが唯一、利用できる！
他の請求書カード払いサービスではアメックスが利用できない中、支払い.comならセゾンカードが発行するアメックスカードが利用可能です。
必要なのはカードだけ最短60秒で手続き完了！
登録に余計な書類は必要なく、必要なのはカードだけでOK！利用開始までスピーディーに行えるのも支払い.comの魅力のひとつです。
＼ 唯一、セゾンアメックスご利用できる ／
イチ押し支払い猶予が最長56日あるクレジットカード
独立直後や開業前でも申し込み可能！
請求書支払いサービスを利用すると、支払い日はクレジットカードの支払いサイクルに左右されます。一部のクレジットカードは、締め日から20日後に支払い日が設定されているため、キャッシュフローの管理が難しくなることがあります。そこで、おすすめなのがセゾンカードビジネスです。
セゾンカードビジネスは、支払いサイクルが最長56日と長く、個人に対する審査を行うため、独立直後や開業前でもお申し込みいただけます。個人事業者やフリーランスのビジネスを加速するための最適なクレジットカードと言えます。
＼ 副業や開業前でもOK！ ／
「個人事業・フリーナンス向け」請求書買取サービス比較
個人事業者やフリーランス向けの請求書買取サービスは、クライアントの入金待ちの請求書をすぐに現金化したいときに利用するサービスです。
業務が終了し、クライアントへ提出済みの請求書を買取業者に提出するだけで、最短10分で入金されます。その後、クライアントからの入金で返済するという流れです。
請求書買取サービスを選ぶ際のポイントは、「手数料」「支払い上限額」「入金までの時間」です。
| サービス名 | 手数料 | 支払い上限 | 入金まで | 取扱い請求書 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|
| フリーナンス | 3%~10% | なし | 最短30分未満～翌日 ※平日のみ | 法人宛てのみ | 使うほど手数料が安くなる、支払い上限がない |
| ペイトナー | 10% | 最大100万円 | 10分以内 平日10:00〜19:00のみ | 法人 個人間でも利用可能 | 入金まで最短10分、個人間でも利用可能 |
ランサーズのお仕事も即日払いできる！「フリーナンス」
使うほど手数料が安い！
フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社（東京都港区）が提供する、フリーランスの悩みをすべて解決するサービスです。請求書買取サービスのほか、使うほど手数料が安くなることや、手厚いサポートが受けられる点からも、登録しておいて損はないサービスだと思います。
支払い上限なし！
金額の大きな請求書を買取してほしい時も、フリーナンスが最適です。支払い上限がないため、100万円以上の請求書でも、フリーナンスなら最短30分で現金化が可能です。
フリーランスに必要な手厚いサービス！
フリーナンスは、請求書買取サービスのほかにも、多くの便利な機能を提供しています。例えば、自身の口座が利用できて振込手数料が無料、自分専用のカード決済リンクが作成でき、取引先にカード決済を提案することも可能です。さらに、ランサーズのお仕事で即日払いが利用できたり、お仕事中の事故や納品物の欠陥による事故を無料で補償する「あんしん保証」も無料で付帯されます。
＼ ランサーズのお仕事も即日入金できます！ ／
個人事業者間でも利用可能！「ペイトナー」
入金まで最短10分！
ペイトナーは、ペイトナー株式会社（東京都港区）が「成長する全てのビジネスのお金のストレスをなくす」をテーマに2019年9月から提供しているサービスです。そのテーマのとおり、平日10時から19時までに提出された請求書は、審査から入金まで最短10分という業界最速の速さが特徴です。
個人事業者間での利用も可能！
通常、請求書立て替えサービスは法人宛て請求書のみという制限されているサービスがおおい。しかし、ペイトナーなら個人間でも利用が可能です。請求先がフリーランスや個人事業主で請求書立て替えサービスが利用できないと悩んでいた方もペイトナーなら利用できます。
シンプル設計で使いやすい！
ペイトナーに登録してログインするとわかりますが、手続き画面は請求書のアップロード画面と必要事項の入力のみです。あとはボタンをポチッと押すだけで手続きが完了します。誰でも一目で使い方がわかるシンプルで使いやすいデザインなので、ネットが苦手な方でもすぐに利用できます。
＼ 個人間でも利用できます！ ／
よくある質問（FAQ）
「総括」INVOY請求書カード払いや資金繰り改善サービスまとめ
今回はINVOY請求書カード払いを実際に利用した感想として、すぐに利用ができて、手続き方法が非常に簡単ということ。そして、取引先への入金も早く、なにより手数料が安いというのが魅力だと感じました。
３％の手数料こそかかりますが、クレカのポイントが貯まりますし、資材の削減や３％販売価格に乗せることを考慮すれば、かしこく利用すれば、お得で強力なツールとなります。
急な出費やトラブルで資金繰りが厳しくなった場合、これらのサービスを上手に活用することで、キャッシュフローを改善し、支払いのストレスを軽減しながら、ビジネスを拡大することが可能です。
利用する際は、手数料や振込日などを確認し、自分のビジネスの状況に最適なサービスを選ぶことが重要です。
